人生100年時代に必要な資産形成 ～ファイナンシャルプランナーの視点から

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こんばんは。タクヤです。

「人生100年時代」という言葉を聞いたことがありますか？現代の医療技術の発展とと

もに、平均寿命はどんどん延びていますよね。それは喜ばしいことですが、一方で経済

的な不安を感じている方も少なくないでしょう。我々が長生きするためには、健康だけ

でなく、長い人生を支えるための資産形成も重要な課題となります。しかし、具体的に

何をどう準備すればいいのか、迷う方も多いはずです。そこで今回は、そんな人生100

年時代に必要な資産形成について、ファイナンシャルプランナーの視点から考えてみた

いと思います。

＜資産形成の重要性＞

人生100年時代を生き抜くためには、適切な資産形成が不可欠です。ここでの資産形成

とは、単に貯蓄を増やすだけでなく、将来の生活設計に対応した計画的なお金の管理を

指します。

まず、退職後の生活資金の確保が必要となります。年金だけでは生活するのが難しいた

め、自身でしっかりとした資産を形成しておく必要があります。これは、退職後も自分

の生活を自由に楽しむための「自由の資金」でもあります。

また、突然の事態に備えるための「安全の資金」も必要です。大病や怪我などで働けな

くなったとき、または大きな出費が必要となったときなど、人生には予期せぬ出来事が

つきものです。そうした状況に対応できるよう、資産形成を行っておくことは極めて重

要です。

さらに、子供の教育費や家族の生活費など、必要なお金も計画的に準備しておく必要が

あります。これは「生活の資金」です。

こうした観点からも、資産形成は人生100年時代を生き抜く上で重要となるのです。で

は次に、具体的にどのように資産形成を進めていくのか、それについて考えてみましょ

う。

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＜ファイナンシャルプランナーによる資産形成のアプローチ＞

ファイナンシャルプランナー（FP）は、資産形成を進める上での重要なパートナーとな

ります。彼らはお金に関する専門知識を有しており、あなたの生活設計や目標に合わせ

た具体的な資産形成の方法を提案してくれます。

まず、FPはあなたの現状と目標をヒアリングします。あなたの収入、支出、貯蓄、保

険、年金、投資などの詳細を把握し、あなたが何を達成したいのか、どのようなライフ

スタイルを送りたいのかを理解します。この段階では、あなたの価値観やライフスタイ

ルを尊重し、無理なく続けられる資産形成の方法を一緒に考えます。

次に、具体的な資産形成のプランを作成します。あなたの目標に合わせて、どれくらい

の貯蓄を目指すべきか、どのような投資を行うべきか、保険はどう活用すべきかなどを

提案します。FPは多様な金融商品を理解しており、あなたの状況に最適なものを選び出

すことができます。

そして、一度作成したプランも定期的に見直しを行います。人生は変わりやすく、あな

たの状況や目標が変わればプランもそれに合わせて変えるべきです。FPはその変化を共

に歩み、あなたが安心して人生100年時代を送るためのサポートを続けます。

以上のように、FPによる資産形成のアプローチは、あなた一人の力では難しい複雑な問

題を解決し、安心した未来をつくるための力強い手段となります。